广发银行倾力打造中小企业金融服务商（1）
自诺贝尔文学奖花落中国作家莫言，文化创意产业再度成为人们关注的焦点，在这一轮热潮掀起之前，广发银行北京分行中小企业部已经开始筹划抢滩登陆。
几个月前，一笔800万元人民币、为期一年的普通业务授信的批复授予北京精典博维文化发展有限公司，而用于该笔授信的质押物包括麦家《风语》系列版权、《莫言文集》版权、《欧阳中石谈中华文明系列》版权以及《阎连科精品文集》等。
“融资”与“融智”并举是广发银行中小企业金融服务的亮点之一，这笔授信是北京分行向支持文化创意产业特色业务迈出的重要一步，实现了多项突破，包括对轻资产文化企业信用担保方式放款的突破，审批效率的突破，以及授信产品设计的突破等。
实际上，北京分行只是广发银行发力中小企业金融服务战略的一部分。结合地缘优势和客户基础，广发银行在中小企业金融服务领域，主要采取突破珠三角、拓展长三角、辐射环渤海和中西部地区的市场策略，重点支持广东省内广州、深圳、东莞、佛山、中山、惠州等中小企业聚集地区，根据不同区域内产业集群特点和差异化金融需求，建立特色对公网点并匹配针对性的金融服务。
去年以来，广发银行继续采取“单列信贷计划，专项考核”，要求分行将新增对公贷款优先用于中小企业，并予以监测和考核，有效指导、推动分行中小企业业务稳步开展。最新数据显示，广发银行中小企业人民币一般贷款占全行对公贷款的52%，中小企业客户数与全行公司客户数占比超过82%。广发银行全年为中小企业信贷配置专项额度超过300亿元。
广发银行董事长董建岳表示，解决中小企业融资难，首先要在信贷资源的配置上优先大力支持中小企业的信贷投放，总行将在统筹安排信贷资源的基础上，设立小企业专项信贷额度。
做“最高效的中小企业银行”
关于中小企业金融服务，董建岳引用过一个笑话，只有当你能证明你不需要钱时，银行才会贷给你钱，很多人认为银行只会锦上添花，不会雪中送炭。所以“目前我们大力发展中小企业金融业务，正是要改变银行给公众的这一印象”，他认为，让需要钱的中小企业客户能用上钱，还要用银行的专业性保驾护航，帮助用上钱的企业能赚到钱，能还上银行的钱，才能真正形成可持续发展的良性循环机制。
当前，多家银行出现了“一窝蜂转向中小企业”的做法，董建岳认为，这种态势固然对于集全行业之力支持中小企业发展大有裨益，但也存在战略趋同、恶性竞争的隐忧，“银行业改革发展的一个重要目标就是要建立起多层次的银行服务体系，各家银行确立与自身实际情况相适应的战略定位，错位发展、构建差异化竞争优势，才能更高效地配置行业整体资源，服务目标客群。”
在这种差异化战略思考的指导下，广发银行在新的五年发展战略中，确立了“建设中国最高效中小企业银行”的目标，并围绕这一战略在机构设置、服务模式和产品创新、队伍建设、资源配置、系统建设和激励机制等方面进行改革。
实际上，“借出钱、赚到钱、还上钱”的道理虽简单，却是一个中小企业金融服务的完整流程，也是许多家企业和银行在贷款前、中、后期所面临的难点所在。
由于中小企业财务不规范、信息披露渠道有限、缺乏有效抵押物，在申请银行授信时通常面临较高的门槛。广发银行北京分行中小企业金融部负责人告诉记者，“有效推进中小企业服务工作前提是有合适的金融产品，以克服依赖财务信息、抵押物的信贷评估和审批机制。在这个基础上，我们2009年推出了为中小企业量身打造的标准化融资服务新模式——‘好融通’业务。”
“好融通”是吸收花旗银行中小企业服务的先进技术，针对国内中小企业需求和特点创新出的中小企业综合融资解决方案。该产品设计了标准化的评判指标，根据对客户的评级结果，确定授信额度和管理方案，并且创新提出了抵押覆盖率要求等概念，解决了中小企业抵押物不足、报表信息不准确等问题。
据介绍，该产品包括20多种担保形式、高达6000万元的授信额度(其中包括最高可超过2000万元的信用额度)、3-5天即可完成信贷审批的效率，有效满足了广大中小企业客户的融资需求。广发银行北京分行中小企业金融部负责人称，这款产品自2009年推出以来受到很多好评，被中小企业主誉为融资“及时雨”。
而董建岳则认为，银行设计中小企业金融服务产品，关键是要在提高效率和降低成本上下功夫。一个比较好的办法是向零售业务靠拢，通过标准化产品、快捷流程和灵活机制实现业务快速批量处理。
另一方面，他认为批量推广要与专案研究相结合，根据不同区域及行业的特点，控制风险点。即使是标准化产品之下，分行也享有一定的调整空间，根据当地实际情况，对企业评级结果拥有一定裁量权。
此外，风险经理、产品经理和客户经理一起下市场的制度，使得银行得以对每个地区每个行业的市场进行细分，根据细分市场特点拿出专案。例如，针对义乌的小企业，推出“三证一日贷”，小企业主提供身份证、营业许可证、摊位证，即可审批放款，受到小微企业主的欢迎。
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